金利の低い住宅ローン
住宅金融公庫の住宅ローンについて紹介していきたいと思いますが、
住宅金融公庫の住宅ローンといえば金利が低いということで知られていますが、
全期間固定型の住宅ローンになっています。
10年間は固定金利なのですが、それ以降は住宅ローンの金利が変化する
二段階に分かれている住宅ローンになっています。
購入するものに対しての条件は比較的厳しいといわれていますが、
それ以外には住宅ローンを借りる本人の条件や要件というのはそれほどありません。
住宅金融公庫の公庫融資の住宅ローンは住宅ローンの金利をローンを申し込む時に
決めることができるというメリットもあります。
ですから新築のマンションを買うときや、住宅ローンを組んでから引き渡しに
1年以上時間がかかる場合には資金計画がきっちりと立てられるというメリットがあります。
住宅ローンの住宅金融公庫は特約火災保険を利用することができますし、
住宅ローンの返済がもしも困難になった人には、特例措置がありますから安心して、
住宅ローンの返済をすることができるというメリットもあります。
住宅ローンの中で審査は厳しいものの安定した住宅ローンといえば、
やはり住宅金融公庫だと思っている人も多いのではないでしょうか。
住宅ローンと金融機関の特徴
住宅ローンを借りることができる金融機関のそれぞれの特徴を
紹介していきたいと思います。
まずは財形住宅融資の住宅ローンの特徴からですが、
こちらの住宅ローンは5年ごとに変動する金利になっていて、
5年固定金利型の住宅ローンです。
こちらの住宅ローンを利用することができるのは、サラリーマンだけとなっています。
住宅金融公庫の融資やフラット35の融資と併用して住宅ローンを利用することが
できるというメリットもあります。
住宅ローンの申し込みをするときに決めることができるというメリットもあります。
そして、民間の金融機関の住宅ローンは借り換えも行うことができるという
メリットもありますし、金利の種類や優遇キャンペーンなどもあったりして、
色々と種類が豊富だという特徴があります。
そして最後に、ノンバンクの住宅ローンの特徴ですが、ノンバンクというのは、
日立キャピタルやトヨタファイナンスといった銀行ではないところからの
住宅ローンの借り入れになるのですが、不動産会社から紹介してもらうことが多いですね。
住宅ローンのノンバンクの場合には借り入れる人への要件が
柔軟だというメリットがあります。
住宅ローンのフラット35って何？？
住宅ローンのフラット35について紹介したいと思いますが、
住宅ローンで今注目されているのがフラット35です。
住宅ローンというのは、長い期間をかかって返済していきますから返済終了まで、
金利が変わらずに返済額が増えることがないという長期固定金利の住宅ロー ンは
安心できますよね。
それが住宅ローンのフラット35という商品です。
今までは住宅金融公庫でしかフラット35は組めなかったのですが、
民間の金融機関でも5年ほど前からフラット35の住宅ローンを
組むことができるようになりました。
何と言っても住宅ローンのフラット35のメリットといえば最長で、
35年の長い住宅ローンの金利を固定できるという面でしょうか。
やはりトータルでいくら住宅ローンを35年間の間に払い続ければいいのかわからない
変動金利に比べると住宅ローンを組んだ日から35年間金利が
いっしょなわけですからということは、
将来トータルでいくら住宅ローンを支払わなければならないのかがわかるわけです。
返済のトータルが分かっているだけで将来の住宅ローンの返済計画が
立てやすくなりますよね。
将来の住宅ローンの金利アップにおびえることなく住宅ローンを組むことが
できるというのが、住宅ローンのフラット35です。
住宅ローンの金融機関の選び方
住宅ローンと金融機関住宅ローンを組む際にはいろいろとある金融機関の中から
選ぶ必要がありますが、住宅ローンをどこで組むかによって、
かしこく住宅ローンを組むことができるのかが決まります。
住宅ローンというのは、金融機関の中でも銀行や住宅金融公庫から借りるのが
一般的だと思っている人が多いと思いますが、
最近は住宅ローンを借りる金融機関の中に金利が低くいところもいろいろと出てきました。
住宅金融公庫だけだと思っている人も最近は財形住宅融資などもありますから持ちらの
住宅ローンについても確認しておく必要があると思います。
住宅ローンを取り扱っている金融機関といえば、住宅金融公庫、財形住宅融資、
民間の金融機関、そしてノンバンク、フラット35の取扱い金融機関などがあります。
色々と住宅ローンを借りることができる金融機関は色々とありますが、
自分がどこで住宅ローンを借りるのかと いうことは自分のいまの状態に
よって違ってくると思います。
自分の貯蓄状況などをよく把握したうえで、
住宅ローンをどこで借りるのかを考えるといいと思います。
住宅ローンをどこの金融機関で借りるかによって今後の経済状態も
変わってくると思いますから、住宅ローンを組む金融機関選びは大切です。
■
住宅ローンの組み方によっては失敗してしまって将来住宅ローンに苦しんだり
住宅ローン破産をしてしまうという可能性がありますから注意した方がいいでしょう。
たとえば住宅ローンを組む際には返済を楽にしたいのでたくさん頭金を用意して、
家を購入すればいいと思っている人も、実は将来住宅ローンで苦しむ可能性が
あるといわれています。
そしていま住んでいる場所の家賃と同じ住宅ローンなら何とか返済できるからと
いって住宅ローンを組んだ人も将来のことを全く考えていませんね。
老後に負担を増やしたくないからといってローンの期間を短めに
設定しているという人の場合にも実は住宅ローンで苦しむ要素があるといわれています。
また繰り上げ返済は利用した方がいいといわれていますが、
一刻も早く繰り上げ返済して住宅ローンを早く終わらせようと思っている人、
住宅ローンを選ぶ際にはとにかく金利だけを見て金利が安ければそれで
いいと思っている人も将来的に住宅ローンに苦しめられたり、
住宅ローン破産をしてしまうかもしれませんから十分に注意した方がいいといわれています。
住宅ローンを組む際にはできるだけ失敗したくないという人が多いと
思いますから失敗しないようにしましょう。
<住宅ローン破産しないために>
住宅ローン破産しないための方法を紹介したいと思います。
今消費者相談窓口に相談に来る人の中には、
住宅ローンの返済が苦しいといっている人が多いといわれています。
住宅ローンの返済に困って住宅ローン破産しないためにはどうすればいいのでしょうか。
住宅ローン破産しないためには、
まずは住宅ローンを借り入れた後の返済計画をしっかりとたてることが大切です。
今個人の住宅ローンの中では固定金利選択型の3年のものや、
固定金利選択型の2年のものが人気がありますが、
こちらは初めの2年か3年だけは住宅ローンが固定金利になっていて、
固定期間が終了すると固定金利型か変動金利か選ぶことができるという住宅ローンです。
この形の住宅ローンは最初の返済額が抑えられていますからどうしても
目先にとらわれて利用する人が多いのですが、
たとえば最初に住宅ローンのキャンペーン期間中でその金利で住宅ローンを組んで
4年目にいきなり住宅ローンが3万円から4万円も上がってしまったという
ケースもよくありますから住宅ローンを組む時からきちんと組んだ後の
返済計画については考えていかなければいけないのです。
そうしなければ住宅ローン破産になって将来住む家もなくしてしまいます。
住宅ローンの乗り換えに向いてる人、向いてない人って？？
住宅ローンの借り換えをする際には向いてる人、
向いていない人がいますから住宅ローンの借り換えをするのに向いている人を
紹介したいと思います。
まずは変動金利で住宅ローンを返済している人や段階金利で、
住宅ローンを返済している人というのは住宅ローンの借り換えをした方が
いいかもしれませんね。
そして住宅ローンの返済の期間がまだ10年以上残っている人いう人や、
住宅ローンの返済に今全く余裕がないという人も、
住宅ローンの返済をするといいかもしれません。
住宅ローンの金利がますますあがっていって、
住宅ローンが家計を圧迫し始めているという人は、手数料を支払ってでも、
借り換える方がいいと思います。
もしも借り換えた後金利が固定になったとしても、
返済額がアップしてしまって何の意味もないと思っている人もいるかもしれませんが、
このまま金利が上昇するような住宅ローンと契約しているよりはいいと思いますから、
ちょっとでも金利が低い間に固定金利の住宅ローンの借り換えておいた方が、
いいかもしれません。
変動金利の人は特に借り換えに向いている人だと思いますから金利が
低い間に固定金利に借り換えしておく準備をし始めるといいかもしれませんね。
住宅ローンに向いてない人はどんな人？
今現在の住宅ローンの借り換えが向いていない人ついて紹介していきたいと思いますが、
借り換えの際には金利の差が大きかったとしても、
1年固定、3年固定の住宅ローンの場合には固定期間が終わってしまってから
金利がアップしてしまうとその分負担も増えていきますから借り換えするには、
向かないと思います。低い金利に借り換えしたのに、
金利が上がってしまっては借り換えた意味がないのです。
金利差に注目して住宅ローンの借り換えをした時には、
借り換え先の住宅ローンというのはほとんどの場合が、
変動金利ということになっているのですが、変動金利では借り換えのリスクが大きすぎます。
確かに変動金利の方が金利は安いですからどうしても目先の金利を見て
住宅ローンを選んでしまいがちではありますが、
目先だけの金利で住宅ローンの借り換えをしようと思っているのであれば、
借り換えはしない方がいいと思います。
今、長期固定で3パーセント台で住宅ローンを借りているという人は
借り換えの必要はないと思いますし、
借り換え先の住宅ローンを5年未満の固定金利にしようと思っている人も
避けた方がいいでしょう。
そして数年後にはまとまって退職金などが入る見込みがあるという人で、
住宅ローンの返済ができそうな人も借り換えの必要がないと思います。
住宅ローンの乗り換えに向いてる人、向いてない人
まず住宅ローンの借り換えをする際には向いてる人、向いていない人がいますから、
住宅ローンの借り換えをするのに向いている人を紹介したいと思います。
まずは変動金利で住宅ローンを返済している人や段階金利で、
住宅ローンを返済している人というのは住宅ローンの借り換えをした方が、
いいかもしれませんね。
そして住宅ローンの返済の期間がまだ10年以上残っている人いう人や、
住宅ローンの返済に今全く余裕がないという人も、
住宅ローンの返済をするといいかもしれません。
住宅ローンの金利がますますあがっていって、
住宅ローンが家計を 圧迫し始めているという人は、手数料を支払ってでも、
借り換える方がいいと思います。
もしも借り換えた後金利が固定になったとしても、
返済額がアップしてしまって何の意味もないと思っている人もいるかもしれませんが、
このまま金利が上昇するような住宅ローンと契約しているよりはいいと思いますから、
ちょっとでも金利が低い間に固定金利の住宅ローンの借り換えておいた方が、
いいかもしれません。
変動金利の人は特に借り換えに向いている人だと思いますから、
<住宅ローンの借り換えに向かない人>
今現在の住宅ローンの借り換えが向いていない人について紹介していきたいと思いますが、
借り換えの際には金利の差が大きかったとしても、
1年固定、3年固定の住宅ローンの場合には固定期間が終わってしまってから、
金利がアップしてしまうとその分負担も増えていきますから借り換えするには、
向かないと思います。
低い金利に借り換えしたのに、金利が上がってしまっては借り換えた意味がないのです。
金利差に注目して住宅ローンの借り換えをした時には、
借り換え先の住宅ローンというのはほとんどの場合が変動金利ということに、
なっているのですが、変動金利では借り換えのリスクが大きすぎます。
確かに変動金利の方が金利は安いですからどうしても目先の金利を見て、
住宅ローンを選んでしまいがちではありますが、
目先だけの金利で住宅ローンの借り換えをしようと思っているのであれば、
借り換えはしない方がいいと思います。
今、長期固定で3パーセント台で住宅ローンを借りているという人は、
借り換えの必要はないと思いますし、
借り換え先の住宅ローンを5年未満の固定金利にしようと思っている人も、
避けた方がいいでしょう。
そして数年後にはまとまって退職金などが入る見込みがあるという人で、
住宅ローンの返済ができそうな人も借り換えの必要がないと思います。
住宅ローンで失敗しないためには
住宅ローンの組み方によっては失敗してしまって、
将来住宅ローンに苦しんだり、住宅ローン破産をしてしまうという
可能性がありますから注意した方がいいでしょう。
たとえば住宅ローンを組む際には返済を楽にしたいので、
たくさん頭金を用意して家を購入すればいいと思っている人も、
実は将来住宅ローンで苦しむ可能性があるといわれています。
そしていま住んでいる場所の家賃と同じ住宅ローンなら何とか返済できるからといって、
住宅ローンを組んだ人も将来のことを全く考えていませんね。
老後に負担を増やしたくないからといってローンの期間を、
短めに設定しているという人の場合にも実は住宅ローンで、
苦しむ要素があるといわれています。
また繰り上げ返済は利用した方がいいといわれていますが、
一刻も早く繰り上げ返済して住宅ローンを早く終わらせようと思っている人、
住宅ローンを選ぶ際にはとにかく金利だけを見て、
金利が安ければそれでいいと思っている人も将来的に住宅ローンに苦しめられたり、
住宅ローン破産をしてしまうかもしれませんから十分に注意した方がいいといわれています。
住宅ローンを組む際にはできるだけ失敗したくないという人が、
多いと思いますから失敗しないようにしましょう。
<住宅ローンで破産しないために>
住宅ローン破産しないための方法を紹介したいと思います。
今消費者相談窓口に相談に来る人の中には、
住宅ローンの返済が苦しいといっている人が多いといわれています。
住宅ローンの返済に困って住宅ローン破産しないためにはどうすればいいのでしょうか。
住宅ローン破産しないためには、まずは住宅ローンを借り入れた後の返済計画を
しっかりとたてることが大切です。
今個人の住宅ローンの中では固定金利選択型の3年のものや、
固定金利選択型の2年のものが人気がありますが、
こちらは初めの2年か3年だけは住宅ローンが固定金利になっていて、
固定期間が終了すると固定金利型か変動金利か選ぶことができるという住宅ローンです。
この形の住宅ローンは最初の返済額が抑えられていますから
どうしても目先にとらわれて利用する人が多いのですが、
たとえば最初に住宅ローンのキャンペーン期間中で、
その金利で住宅ローンを組んで4年目にいきなり住宅ローンが、
3万円から4万円も上がってしまったというケースもよくありますから、
住宅ローンを組む時からきちんと組んだ後の返済計画については、
考えていかなければいけないのです。
そうしなければ住宅ローン破産になって将来住む家もなくしてしまいます。
ウェブキャッシングの利用方法
ウェブでキャッシングを利用する際に、気をつけたいことがあります。
キャッシングは気軽に借り入れができることから、
借金をしたという責任感が薄れてしまいがちです。
簡単な操作でキャッシングができてしまうと、何となくお金が足りないという時にでも、
軽い気持ちでウェブキャッシングに手を出してしまいます。
外出の必要なく、自分の家にいながらキャッシングの申込みが可能になると、
申込みの精神的なハードルが下がってしまいます。
ウェブからのキャッシングは、審査にかかる時間が短いことが多いですが、
そのかわりに、金利がどうしても高めになっています。
可能であれば、キャッシングを利用しないで、別の手段で物事を解決するようにしましょう。
ウェブを介するキャッシングでは、人の顔を見ずに手続きが全て終わってしまうため、
借り入れしている事自体を忘れてしまいがちです。
さらに融資を繰り返すうちに、限度額いっぱいが自分の所持金のように、
錯覚してしまうことがあるようです。
確実に返済できる金額以上のお金は借りないように、新規の融資を受ける毎に返済計画を、
見直しましょう。
情報漏洩に対する自己防衛をすることが、ウェブキャッシングでは大事です。
送信時の暗号化は不可欠なものとして、セキュリティの信頼性に、
乏しいサイトへアクセスするような時には、注意が必要になるでしょう。
仮にウェブキャッシングを使っている時に不測のトラブルが発生したら、
知識のある人をすぐに頼るようにするといいでしょう。
手持ちの現金が不足しているために困った事態になっているという人には、
銀行系キャッシングがおすすめです。キャッシングと聞くと、
手軽にお金を借りることができるけれど金利が高くて返済が大変とイメージする人もいます。
キャッシングに対して金利が高いという印象がある人は、
銀行系のキャッシングをチェックしてみましょう。
実際に銀行の窓口で申込みをするというやり方は、
銀行系のキャッシングサービスとはまと異なるものです。
運営主体が銀行だったり、銀行の関連会社としてつくられているキャッシング会社のことを、
銀行系のキャッシング会社という言い回しをします。
キャッシング会社の中で、銀行系と、他のキャッシング会社とはどういう点が、
異なっているでしょう。
銀行系のキャッシング会社は銀行資金を有しているため、
消費者金融系よりも潤沢な資金を活用することができるという特徴があります。
資金力があるので金利を低く設定して、より多くの人に利用してもらえるように、
しているのです。
ただし、キャッシングを申し込んだ際の審査が銀行系のほうが、
少し厳しくなっているという面もあり、利用者にとってはデメリットといえます。
銀行の審査は厳しいとはいいますが、キャッシングの返済中だったり、
収入が途絶えているという人でなければ、審査でＯＫが出る見込みは高いでしょう。
使い道を限定して借りる住宅ローンと比較すると、
そこまで高額融資を望まなければ審査はクリアしやすいようです。
銀行系キャッシングは、いざという事態が生じてお金を調達する必要が出てきた時などに、
役に立ってくれるでしょう。
